7月23日上午，上海徐匯大眾小貸公司與太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司簽署了全國小貸行業(yè)首單貸款履約保險合同。

近年來，受小微企業(yè)經(jīng)營形勢以及部分融資性擔(dān)保公司自身擔(dān)保能力有限等因素影響，在上海市小貸公司各類貸款中，以保證擔(dān)保為傳統(tǒng)擔(dān)保方式的貸款有所萎縮，而大批科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)大部分是輕資產(chǎn)公司，對“無抵押信用”貸款需求非常強(qiáng)烈。為此，上海市金融辦地方處牽頭組織小貸協(xié)會、保險公司和小貸公司，擬引入保險機(jī)制，探索開展小貸公司履約保證保險貸款業(yè)務(wù)試點。

所謂履約保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權(quán)人)承諾，如果被保險人(即債務(wù)人或借款人)未按照合同約定或法律規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險形式。

履約保證保險在國際上是一個相對成熟的產(chǎn)品，但在國內(nèi)，保險公司對保證保險的合作對象要求較高，主要限定在商業(yè)銀行。此項產(chǎn)品的推出，打破了保險公司只與商業(yè)銀行合作開展貸款履約保證保險的模式，保險公司以自身的償付能力和保險的風(fēng)險經(jīng)營特點取代擔(dān)保公司參與小貸公司的貸款業(yè)務(wù)，給了小貸公司和貸款公司更多的選擇機(jī)會。

本次試點推進(jìn)的小貸公司履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，主要客戶定位于服務(wù)本市科技創(chuàng)新型小微企業(yè)，包括尚處于孵化器的初創(chuàng)企業(yè)，單戶金額一般不超過100萬元。由于這些企業(yè)“輕資產(chǎn)、無抵押”，也難以落實有效的保證擔(dān)保，通過開展履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，對這些企業(yè)而言，是引入了一種全新的信用增進(jìn)機(jī)制，使其有機(jī)會獲得發(fā)展所需的資金支持;對小貸公司而言，則是在傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押方式之外，開辟了另一種類型的有效擔(dān)保方式，促其放貸業(yè)務(wù)開展。

目前首家企業(yè)上海同昌生物醫(yī)藥科技有限公司已向太平洋產(chǎn)險上海分公司遞交了投保資料，通過核保部門審核已批準(zhǔn)其貸款金額100萬的投保申請，企業(yè)拿到保單后即可向小貸公司完成貸款。