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融資擔(dān)保:小微金融助力器 行穩(wěn)致遠(yuǎn)在續(xù)航

作者:admin 發(fā)布時(shí)間:2019/07/15 點(diǎn)擊數(shù): 【字體:

   6月下旬的一天,內(nèi)蒙古包頭市公共資源交易中心正舉行一場電子保函使用實(shí)踐的交流會……“通過辦理電子保函,在‘投標(biāo)保證金’這一項(xiàng)僅交了8000元,如果不用電子保函,就要交80萬元保證金。”包頭市市政公用工程有限責(zé)任公司副總經(jīng)理潘林說。

  80萬元到8000元,對于同樣一筆業(yè)務(wù),保證金的大幅降低給潘林所在企業(yè)帶來了極大便利。據(jù)介紹,電子保函是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維構(gòu)建而生的一種擔(dān)保憑證,主要用于工程保證和涉及政府采購的投標(biāo)保證、履約保證等領(lǐng)域,屬于非融資擔(dān)保范疇。

  在融資擔(dān)保領(lǐng)域,越來越多的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開始創(chuàng)新業(yè)務(wù)理念,比如開創(chuàng)“供應(yīng)鏈金融+擔(dān)?!钡哪J?,服務(wù)更多“鏈”上中小微企業(yè)。

  近年來,擔(dān)保在服務(wù)小微企業(yè)方面的作用一直被監(jiān)管層所強(qiáng)調(diào)。2017年,《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》)頒布;2018年,國家融資擔(dān)?;鸪闪?,這些都是促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的大事件。在政策合力的推動下,融資擔(dān)保行業(yè)也在提升社會信用、推動普惠金融發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

  政策利好為行業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

  從歷史層面來看,融資擔(dān)保行業(yè)在取得快速發(fā)展的同時(shí),也出現(xiàn)過機(jī)構(gòu)數(shù)量過多、違規(guī)經(jīng)營等問題。2009年,國務(wù)院成立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議,該行業(yè)正式納入監(jiān)管體系。隨著一系列規(guī)章制度的陸續(xù)出臺,以及規(guī)范整頓、風(fēng)險(xiǎn)排查等監(jiān)管工作的有序推進(jìn),行業(yè)開始逐步走上規(guī)范發(fā)展的新路。

  在中盈盛達(dá)融資擔(dān)保公司董事長吳列進(jìn)看來,擔(dān)保行業(yè)的出現(xiàn)是現(xiàn)代多層次金融體系發(fā)展的必然結(jié)果,是多元化、專業(yè)化金融市場的有機(jī)組成,有利于維護(hù)金融市場穩(wěn)定運(yùn)行、改善金融市場生態(tài)、完善金融市場結(jié)構(gòu)。

  從政策層面來看,我國融資擔(dān)保業(yè)已初步建立起較為完備的政策體系,形成“1+4”監(jiān)管框架——《條例》+銀保監(jiān)會出臺的四項(xiàng)配套制度?!稐l例》是行業(yè)規(guī)范發(fā)展的根本大法,配套細(xì)則從融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量、公司資產(chǎn)比例管理和銀擔(dān)合作等方面提出了具體要求。 去年,國家融資擔(dān)?;鸪闪?,為降低小微企業(yè)融資成本、建立多層次的融資擔(dān)保體系提供了保障。

  “當(dāng)前行業(yè)凈資產(chǎn)超萬億元、信用倍增能力達(dá)到10萬億元。這樣的良好局面是全行業(yè)共同努力的結(jié)果。當(dāng)前,政策、行業(yè)合力開創(chuàng)了融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的新局面,但同時(shí)我們感到身上的擔(dān)子更重了。”一位融資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

  擔(dān)保產(chǎn)品體系不斷豐富

  正如上述負(fù)責(zé)人所言,作為一家國有融資擔(dān)保公司,不僅要完成政策性融資擔(dān)保的業(yè)務(wù)目標(biāo),有效控制風(fēng)險(xiǎn),還要保證企業(yè)自身的穩(wěn)健發(fā)展。

  創(chuàng)新,是唯一的出路。在發(fā)展模式上,中盈盛達(dá)融資擔(dān)保公司搭建了“國有資本+社會資本”的混合所有制模式,利用股東多元化的資源優(yōu)勢,發(fā)揮財(cái)政資金的撬動作用,達(dá)到了保障國資保值增值和扶持小微企業(yè)的雙贏目標(biāo);西部擔(dān)保針對域內(nèi)葡萄酒、羊絨、枸杞、大米、土豆、牛羊肉等特色產(chǎn)業(yè),依托西部擔(dān)保資源嫁接、專業(yè)服務(wù)等優(yōu)勢,打造“供應(yīng)鏈金融+產(chǎn)業(yè)+擔(dān)保+營銷”服務(wù)模式,解決企業(yè)融資、產(chǎn)品銷售、品牌建設(shè)等難題,提供多元化的綜合服務(wù),更好扶持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展……

  從擔(dān)保產(chǎn)品體系看,其涵蓋范圍已從初期的銀行貸款擔(dān)保擴(kuò)展到債券發(fā)行擔(dān)保、基金產(chǎn)品擔(dān)保、信托產(chǎn)品擔(dān)保等;工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保、海關(guān)擔(dān)保等非融資擔(dān)保也蓬勃發(fā)展。

  潘林作為“受益人”深有感觸:“我們主要做大型建筑工程項(xiàng)目,資金額度都比較大,使用電子保函完全解決了保證金積壓問題。更為關(guān)鍵的是,電子保函在線就可以辦理,就是在公司內(nèi)部,也節(jié)省了很多手續(xù)。”

  包頭市公共資源交易中心副主任劉雪峰告訴《金融時(shí)報(bào)》記者:“自去年9月接入‘信易佳’電子保函平臺后,中心交易效率顯著提高,排長隊(duì)交納保證金的現(xiàn)象少了很多,保證金常年積壓的難題也得到了緩解?!?/span>

  作為“信易佳”的開發(fā)者,中投保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,電子保函的上線使用在極大地方便投標(biāo)企業(yè)的同時(shí),也降低了其交易的時(shí)間成本和資金成本,對促進(jìn)小微企業(yè)成長、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面都發(fā)揮了更加積極的作用。

  機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展任重道遠(yuǎn)

  如今,我國擔(dān)保業(yè)已進(jìn)入發(fā)展的第26個(gè)年頭。其間,經(jīng)歷跌宕起伏,但也趟出了一條踐行普惠金融的道路。

  “雖然融資擔(dān)保行業(yè)在很多方面并未享受金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利,但融資擔(dān)保行業(yè)的金融屬性是非常明確的,履行金融機(jī)構(gòu)職能、防控金融風(fēng)險(xiǎn)是義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。”中投保相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

  多位接受采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力較弱,諸多難題猶存。人民銀行發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018年)》指出,雖然目前我國已有相當(dāng)數(shù)量的政策性融資擔(dān)保公司,但受制于體制機(jī)制障礙,實(shí)際擔(dān)保效果尚未有效發(fā)揮。銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示:“受實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)近年來代償較高,剔除財(cái)政性補(bǔ)貼和非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)收入,主業(yè)基本處于保本經(jīng)營的狀態(tài),機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營能力較弱?!?/span>

  有專家表示,從融資擔(dān)保的核心來看,融資擔(dān)保規(guī)模和放大倍數(shù)的提升是系統(tǒng)工程,不可能一蹴而就,除政策制度配套外,更需要技術(shù)的支撐,需要長時(shí)間的人才培養(yǎng)和業(yè)務(wù)積累。

  “作為擔(dān)保機(jī)構(gòu),我們要積極主動地作出適應(yīng)性調(diào)整,保證各項(xiàng)經(jīng)營活動在合規(guī)框架下進(jìn)行?!睋?dān)保行業(yè)有關(guān)人士表示,堅(jiān)持準(zhǔn)公共產(chǎn)品和普惠金融屬性,在降低擔(dān)保費(fèi)率、完善政銀擔(dān)合作機(jī)制的同時(shí),探索創(chuàng)新中小企業(yè)依托應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈金融、特許經(jīng)營權(quán)等融資增信,更好支持中小企業(yè)發(fā)展。


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